Bankovni krediti: vrste i uvjeti

Trenutno, bankovni krediti su postali uobičajeni izvor financiranja za velike akvizicije i za stanovništvo i poduzeća. Nepoduzetan osoba često je teško nositi se s različitim kreditne ponude i uvjeta kredita.

Bankarski krediti - prijenos osobe kreditne institucije ili entiteta sredstava sa naplatom uz uvjet povratka nakon određenog vremenskog razdoblja.

Vrste bankovnih kredita

U ekonomiji, ne postoji niti jedan podjela kredita siguran od njegovih vrsta. Najčešći su sljedeći znakovi klasifikacija:

• kreditiranja osoba (fizičke osobe, pravne osobe);
• Pojam (kratko, srednje, dugoročno, zahtjev);
• imenovanje (potrošača, auto krediti, ulaganja, hipoteka, komercijalne, industrijske, poljoprivredne);
• bilo da su osigurane (osigurani, osigurani);
• Veličina (mala, srednja, velika);
• Postupak povrat (otkupiti jedan iznos može iskoristiti od rasporedu);
• vrsta kamatne stope (fixed-rate, promjenjivu kamatnu stopu).

Trenutno, banka kredit, bankarski sustav Rusije se mijenja: sve veći broj kreditne ponude i njihovim uvjetima postaju raznovrsnije.

Kasnije u članku ćemo razmotriti u detalje najčešće bankovne gotovinske kredite za pojedince i relevantnih parametara kreditnih programa.

potrošački krediti

Potrošač - je bankovni krediti za hitne potrebe, način na koji možete potrošiti na bilo koju svrhu, na vlastitom nahođenju. Potrošački kredit može biti najbolja opcija, ako je zbroj potrebna srednja, a brzina i jednostavnost dobivanja novca je vrlo važno. Po želji, možete dobiti kredit na bankovne kartice računa ili gotovinom. Plaćanje je moguće gotovinom, bankomata i interneta. Možete platiti kreditnom karticom kredita, u gotovini ili prijenosom s računa.

Pravila i uvjeti:

• Hipotekarni kredit: minimalni iznos varira između 15 do 50.000, maksimalna - 500 tisuća do 3 milijuna. Kod kupaca s besprijekornom kreditne povijesti i iznos plaće klijenata može se povećati.
• Kamatna stopa ovisi o nekoliko parametara i ima veliku širenje u različitim bankama.
• Pojam: obično izdaje na rok do 5 godina, ali može se produžiti za određene kategorije dužnika ili skupo zaloga. Na primjer, potrošač banka kredit Sberbank predviđa do 20 godina s nekretninama.
• Obavezna: moguće hipoteka, garancija pojedinci ili pravne osobe, izdavanje unsecured.
• ispitni rok: od 30 minuta do nekoliko dana.

prednosti:

• Mali paket dokumenata.
• Pojednostavljeni postupak za razmatranje zahtjeva za kredit.
• Kratkoročni Odluku o dodjeli.
• Kontrola ciljem trošenja novca.
• Mogućnost dobivanja novca na ruke.

nedostaci:

• Visoke kamatne stope na kredit.
• Niska granica iznos kredita.
• Mali kredita datum isteka, i, kao posljedica toga, veliki mjesečne uplate.
• Maksimalna dob dužnik je niža nego na ostale kredite.

kreditne kartice

Pravila i uvjeti:

• Iznos kredita: Maksimalni iznos kreditne kartice su obično niske, u 100-700 tisuća rubalja.
• Kamatna stopa: najviša stopa svih kredita, u rasponu od 17,9% do 79% godišnje.
• Pojam: 3 godine
• Sigurnost: nije potrebno.
• ispitni rok: od nekoliko minuta do 1 dan.
• Poček: 50-56 dana, za vrijeme koje ne nose kamate po dospijeću u životu.
• Dodatni komisije: Komisija često daje za gotovinu i kartice podršku. Na primjer, bankovna kartica, „Home Credit” „Mapa s upotrebom” košta 990 rubalja godišnje, a kartica „Korisne kupnju” - besplatno.

prednosti:

• Prisutnost počeka.
• Jednostavno koordinacija primjene.
• Minimalni uvjeti obzir.
• Minimalni set dokumenata.
• Nema kontrolu nad utroškom novca.
• Mogućnost dobivanja kurira ili mail.

nedostaci:

• Visoke kamatne stope.
• Visoke kazne za kašnjenje.
• Povjerenstvo za povlačenje sredstava iz bankomata.
• Nizak iznos kredita.
• Godišnja naknada za održavanje kartice.

auto krediti

Automobili su postali hitna potreba, ali ne uvijek dovoljno novca za takvu kupnju. Bankovni krediti za kupnju vozila tekstu auto kredite.

Pravila i uvjeti:

• iznos kredita: maksimalni iznos 1-5 milijuna rubalja.
• Kamatna stopa: 10% godišnje za nove i 20% godišnje za rabljenih automobila.
• Kredit pojam: do 5 godina, rok može biti povećan za velik iznos.
• Collateral: kupili vozilo.
• ispitni rok: od 30 minuta do nekoliko dana.
• Kapara: obično 10-25%, ali neke banke nude programe i bez kapara.

prednosti:

• Niska stopa na kredit.
• Zbroj je veći od potrošačkih kredita.
• Kratki uvjeti primjene.

nedostaci:

• Paket dokumenata više nego za potrošačke kredite.
• Mali zajam pojam i, kao posljedica toga, veliki mjesečne uplate.
• Nužnost prvobitne akumulacije.
• Nadzor nad utrošku sredstava primljenih.

hipotekarni krediti

Tržište nekretnina aktivno raste, ljudi imaju tendenciju da kupuju stanove i graditi kuće. Najveći dio akvizicije nekretnina javlja uz sudjelovanje banaka. Samo za to, i to je hipotekarni kredit - kredit za kupnju nekretnina.

Pravila i uvjeti:

• Hipotekarni kredit: hipoteka iznos varira od 100-300 tisuća do 500 tisuća kuna, 15 milijuna rubalja.
• Kamatna stopa: Ovisno o kreditnog programa od 10,5% do 25% godišnje. Među svim vrstama kamatnih stopa na hipotekarne programa je najniža.
• Pojam: u različitim bankama varira od 15 do 30 godina.
• Kolateral: zalog stečenog ili postojeće kućište.
• Kapara: od 10-25% od troškova stanovanja.
• ispitni rok: od tjedan do mjesec dana.

prednosti:

• Sposobnost za dizajniranje velike sume.
• Veliki zajam pojam.
• Niske kamatne stope
• Prilika za privlačenje co-zajmoprimaca.

nedostaci:

• Volumetrijske dokumente.
• Dugoročna razmatranje zahtjeva.
• prijenos je potrebno u nekretnine.
• Nadzor nad ciljano korištenje sredstava.

kreditnih parametara

Prije nego se odlučite za određenu vrstu kredita i kreditnog programa, potrebno je procijeniti da li je isplativo, i analizirati njegove glavne parametre:

• Kamatna stopa.
• Proces iskupljenje.
• Pogledaj raspored otplate.
• Osnovica za obračun kamata.
• Dodatni provizije.
• Povezani troškovi.

kamatna stopa

Širenje kamatne stope je vrlo primjetna na različitim programima kreditiranja, čak u istoj banci. Kamate na kredite banaka ovisi o mnogim čimbenicima, od kojih su najznačajniji sljedeći:

• lojalnost kupaca. Kreditna institucija vole klijente koji ih primaju na račun mirovine ili plaće, kao i borrowers s dobrim kreditne povijesti. Za ove kategorije primjenjuju uvijek nude povlaštene kamatne stope.
• Vrijeme i iznos. Banka je prednost daju velike količine, ali se smanjuje s povećanjem količine interesa. I obrnuto - duže trajanje, to je veća brzina. Na duge uvjetima cijene su više vremena na vrijeme do pet postotnih bodova.
• brzina obrade. Express krediti s popisom osnovnih dokumenata su veliki rizik za banku, pa su takvi krediti su ponekad skuplji od 2 puta.
• Cilj. Posuđivanjem cilj (npr hipoteke ili autocredits) brzina je uvijek manji. Čak i unutar su potrošački krediti ciljane programe s povoljnijim kamatnim stopama (na primjer, na razvoj privatnog uzgoja).
• Dostupnost osiguranja. Prisutnost životno osiguranje ili gubitak posla može pomoći sniziti stopu po nekoliko točaka.

Tipovi otplate raspored

dva načina razbije se koriste u sastavljanju plana otplate: rente i razlikovati.

Ako je graf podijeljena jednake količine za cijelo razdoblje, pa je renta. Ova vrsta rasporedu danas se najčešće koristi od strane banaka. Mjesečno plaćanje takvog grafa sastoji od porasta iznosa glavnice i kamata, te, prema tome, nije tako težak za dužnika, kao diferencijala.

U različitim terminima iznos glavnice je podijeljen u jednakim iznosima za cijelo razdoblje, a iznos kamate smanjuje tijekom vremena. Na početku isplate ugovora s ovom metodom se razbije gore, ali u smislu ukupnog preplate to je više isplativo. Iznos kamata u različitim terminima za cijelo razdoblje manja nego u rente gdje je iznos glavnice otplaćuje prvo u malim količinama, a plaćanje je uglavnom kamate.

Osnova za kamate

Prema Pravilniku o Centralna banka Rusije kamata na bankovne kredite obračunava na dospjeli iznos, ali neke lenders istaknuti u ugovorima o kreditu kao osnove za plaćanje kamata izdanih početni iznos.

Prva metoda je, naravno, povoljan za dužnik, budući da je iznos kamata smanjit će se sa svakim glavni sazrijevanja.

U drugoj varijanti, kamata neće mijenjati tijekom cijelog zrelosti, jer su izračunate od početnog iznosa kredita.

dodatno se naplaćuje

U procesu isplate kredita može otkriti postojanje dodatnih naknada, čija prisutnost je bolje razjasniti prije potpisivanja ugovora o kreditu.

Banke pružaju razne provizije vezane za oba hipoteka ili zahtjeva za kredit, a njezino servisiranje i otplate.

popratne troškove

Povezani troškovi mogu nastati u različitim fazama dobivanja i otplate kredita. Tijekom pregleda i registracije kreditnih takvih troškova je često povezan s kolateralna. Na primjer, hipoteka održava državnu registraciju, za koji morate platiti državnu naknadu. Kada obećavajući vozila u prometnoj policiji je zadržan na registraciji djelatnosti također podliježu biljege. Neke banke daju proviziju za hitno razmatranje kreditnog zahtjeva ili za vrednovanje kolaterala. Ovi troškovi, naravno, plaća kredita primatelja.

Jedan od najskupljih stvari vezane troškovi mogu se smatrati osiguranje: osobna, imovine, trupa, od gubitka radnog mjesta i još mnogo toga. Osiguranje, u pravilu, potrebno je obnoviti svake godine.

Unatoč činjenici da je ruska ekonomija prolazi kroz teško razdoblje, banke i bankovnih kredita ostao u potražnje stanovništva. Kreditna institucija nude razne programe kreditiranja i razumjeti uvjete i uvjete može biti korisno da ih koriste.