FinansijeBanke

Novac i kreditne operacije banaka. Bankarsko poslovanje

Banka je kao komercijalni osnivanja može pružiti klijentima s velikim brojem financijskih usluga, ali će se provoditi dvije glavne vrste transakcija - novac i kredit. Koja je specifičnost dva? U što se može pratiti vrijednost obje vrste transakcija sa stajališta razvoja kreditne institucije?

Specifičnost novčanih transakcija u bankama

Koje su novčane operacije banaka? Za one prihvaćene na prihvaćanje novca i drugih vrijednosti iz financijskih institucija klijenta banke, kao i izdavanje povezanu imovinu ili drugim primjenjuju građana. Banka Blagajnik često se smatra jednom od najlikvidnijih imovine ustanove, ali to spada u niskim prihodima. Glavna svrha operacije u pitanju, - organiziranje sustava usluga korisnicima kreditne organizacije. novčani tijek u ovom slučaju je regulirano propisima koje donosi Centralne banke uglavnom, koja ima status nacionalnog centra emisije.

Novac transakcije ruskih banaka su glavna područja ekonomske aktivnosti pojedinih institucija. Uzimajući novac od kupaca - pojedincima, pravnim osobama, organizacija povećava raspoložive rezerve, koje kasnije mogu koristiti za visoko profitabilne djelatnosti, prvenstveno vezanih za izdavanje kredita - privatni, korporativne. Banka može zaraditi dodatni prihod na promet novca, kao što su tereti naknadu za izdavanje gotovine u određenim slučajevima (obično se to odnosi na blagajnik prihode sa podmirenje računa poduzeća).

Novac poslovanje banaka obavlja u skladu sa sljedećim načelima:

- novčani tok se provodi u skladu sa standardima utvrđenim od strane središnje banke Ruske Federacije;

- plasman novca provodi na unutarnjim računima kreditne institucije;

- uspostavljanje rezidua provodi se u skladu s propisima.

Tu je zasebna podvrsta novčanih transakcija - one koje se provode regulator, središnje banke. To će biti korisno ispitati njihove specifične detalje.

Novac Transakcije banka Rusije

Dakle, ne samo poslovne banke nose novčane transakcije, ali i kreditne kontrole - CBR. Oni se provode u okviru usluga za privatne institucije na temelju ugovora. Ove operacije omogućuju vam da:

- provesti optimizaciju prometa gotovinom komercijalne kreditne institucije;

- osigurati brzu uplate na račune klijenata koji pripadaju pojedincima ili pravnim osobama;

- provesti pravodobno prijenos sredstava bankama u isto zahtijevane granice.

Rješenje je svaki od zadataka Centralne banke Ruske Federacije predlaže slijediti službene pravila regulatora prava ili lokalnim propisima. Razmislite što su novčani transakcije banke obavljaju kontrolu i nadzor funkcija u kreditnim i financijskim tržištima, ispitati specifičnosti provedenih poslovnih objekata takve postupke.

Novac transakcije s komercijalnim kreditnim institucijama

Privatne banke novčane transakcije, koje su usmjerene na službu za korisnike - fizičke osobe ili pravne osobe. U isto vrijeme, norme izdane od strane regulatora - Centralna banka Ruske Federacije. Osnovni postupci banaka, koje se provode u komercijalnom segmentu kredita i financijske sfere, smanjena:

- primanje novca;

- izdavanje novca.

Prva skupina operacija pretpostavlja da kupac ili partner institucija šalje gotovinu:

- u novcu;

- kolektori, koji onda prenose sredstva u banci;

- partnerske organizacije, koje se zatim pretvoriti u gotovinu u kreditnoj instituciji od strane bezgotovinskog načina.

Povlačenje sredstava u većini slučajeva izravno u financijske institucije blagajna banke. Ako su sredstva potrebna pravna osoba, njegova proizvodnja može se provesti na temelju prateće dokumente koji potvrđuju ciljanu potrošnju novca.

Funkcije blagajnik

Banke se bave novčanim transakcijama, rade profesionalci koji imaju stručnost u ovoj vrsti aktivnosti - blagajnama. Oni su odgovorni za pravilno utvrđivanje iznosa koje treba primiti od kupca ili, obrnuto, izdavanje, upisati ih u obzir i ovjeriti potrebne dokumente. Blagajnik također omogućuje sigurnu pohranu novca - koristi, na primjer, sef. stručni rad odgovara profil je također vrlo strogo regulirano zakonom.

Ograničenja novčanih transakcija

Ruski zakon pruža niz ograničenja na korištenje gotovinskog plaćanja. Dakle, novčani o gotovinskim transakcijama banaka računima koji pripadaju pravnim osobama, može se provoditi samo ako zakonskih ograničenja na iznos. S druge strane, ta transakcija u računima pojedinaca, kao i plaćanja između pojedinaca i organizacija općenito se može provesti slobodno, bez uzimanja u obzir sume novca.

Primjena CCV kod gotovinskog poslovanja

Najvažniji aspekt transakcija - primjena ZPP, tj blagajne. Ova vrsta infrastrukture potrebno je u većini slučajeva, provedba primanje i izdavanje gotovine u bankama. CCV zauzima financijske institucije treba najprije ugraditi, i, drugo, kako bi se osigurala točan izračun transakcija. Može se primijetiti da je KPK se koristi u slučajevima kada kupac plaća za nešto putem kreditne kartice - nema gotovine iz fondova.

Transakcije u pitanju provode se s bankama, uzimajući u obzir standarde koje čine novčani disciplinu. Mi ćemo proučiti njihove karakteristike u detalje.

Novac disciplina u izračunima: što je njegova specifičnost?

Pravila čine novčani discipline, mogu biti:

- izdaje regulator;

- razvijen od strane banke, uzimajući u obzir interese investitora i menadžera -, uz uvjet da nisu u suprotnosti s odredbama koje se ogleda u službenim izvorima.

Ova ograničenja su postavljena:

- opći postupak za novčane transakcije banaka;

- pravila skladištenja, transporta novca.

Relevantni propisi se smatraju prilično strogi. Kreditna i financijske institucije računovodstvo za transakcije (banke, koje se odnose na oba privatnog i javnog) provodi se ukoliko postoji potrebna infrastruktura za obavljanje novčanog disciplinu. Njegova prisutnost - jedan od kriterija za izdavanje dozvola financijske institucije regulatora-banke. Bez odgovarajućeg odobrenja dokumentu za rad banke nema pravo.

Postoji veliki broj drugih kriterija predetermining legitimnost posjedovanja dozvole kreditne institucije. Među onima - strogo pridržavanje novčanog discipline, kao i odredbe zakona kojim se uređuje novčane transakcije. Od velike važnosti u ovom slučaju, naravno, imaju ekonomske pokazatelje i uspostavu, ali kvaliteta upravljanja kapitalom banke u velikoj mjeri određuje stupanj poštivanja novčanog discipline. Ovdje važne vještine stručnjaka koji rade u organizaciji, mogućnost njegove infrastrukture, učinkovitost sustava upravljanja.

Blagajnik - osnovni element infrastrukture potrebne za provedbu transakcije od strane banke. To je zastupljena uglavnom u nekoliko varijanti, koja se određuje opseg kredita i financijskih organizacija, priroda usluga koje pruža. Neka nam studij specifičnosti trezorima banaka više.

Značajke organizaciju ureda

Glavni projekt poslovanje banaka povezanih s prometom gotovine provodi pod sljedećim glavne vrste sredstava:

- primitaka (oni primaju novac od kupaca ili partnera);

- (potrošni novčani date ovdje);

- zamjena;

- ponovni izračun gotovinu.

Provedba raznih novčanih transakcija je moguće isključivo na temelju internih bonova. Oni su izrađeni od zaposlenika banke, najčešće - blagajnik. Ovi dokumenti mogu dodatno brtvljenje, ostale elemente certifikata izvor autentičnost koristi. Često transakcije banke namire provodi na principu jednom prozoru.

Vjerojatno najmoderniji banke imaju svoje bankomate, kroz koje se sredstva dati svojim klijentima automatski. Ovaj postupak podrazumijeva da je klijent-banka financijska institucija plastičnih kartica izdana od strane banke.

Mogući izdavanje podizanje gotovine jedne institucije na građane koji imaju na karticama, koje su izdane od strane druge banke. U tom slučaju, institucija može dodatno zaraditi tereti naknadu za službu za korisnike na drugim organizacijama. No, ovaj postupak je moguće samo ako je plastična kartica omogućuje vam da koristite jedan od sustava plaćanja, koji je podržan od strane banke daju na korištenje bankomata sa stjecanjem.

Uz bankomate, financijske institucije su također aktivno uključiti terminala za plaćanje - kako bi se, pak, primaju novac od kupaca i zaslužan za njihove račune. Sljedeći najvažniji skupina poslovanja Banke - kreditne transakcije. Razmotriti njihove specifične detalje.

Specifičnost kreditnom poslovanju

Kreditne operacije banaka, kao što je lako slijediti, na temelju njihova imena biti povezan s zajmove od strane nadležnih institucija. Oni su pravni, priključen na posebnom ugovoru s klijentom. Kao u slučaju novčanih transakcija, usluge mogu se pružati pojedincima ili pravnim osobama. Ovaj ugovor postavlja koliko novca banka daje dužnik i pod kojim uvjetima - u smislu interesa i rok povrata.

Postoji dosta vrsta kreditne transakcije. Oni se mogu klasificirati na temelju njihova rasporeda na određenom segmentu. Dakle, kreditne operacije banaka može biti povezana s tržišta:

- potrošačkih kredita;

- hipoteka;

- krediti poduzećima.

Svaki od odabranog segmenta karakterizira pristupa pojedine banke na formiranje ugovorima o kreditu. Tako je na području potrošačkih kredita komitentima u relativno kratkom vremenskom razdoblju, u visokom postotku, ali obično bez kolateralna. Hipotekarni krediti su obično dugotrajna, privučeni nižim kamatnim stopama te u većini slučajeva - uz jamstvo u obliku kupili stanovanja. Korporativni krediti - pogotovo kada je u pitanju kreditiranje velikih poduzeća, može se okarakterizirati po želji banaka i zajmoprimaca odrediti pojedine uvjete ugovora, ovisno o skali od poslovanja, profitabilnosti, kreditne povijesti.

Drugi kriterij za klasifikaciju kreditnog poslovanja - kredit formatu. To su:

- primarni;

- Predstavljanje sporazuma refinanciranja.

Primarni dug - pravni odnos u kojem osoba ili subjekt sklopi ugovor s bankom za prvi put ili za korištenje novca za rješavanje problema, nije povezana s otplatom postojećih kredita. S druge strane, refinanciranje - kreditiranja, što je pravni odnos u obliku ugovora o kreditu za izdavanje pojedinih sredstava za otplatu postojećih kredita.

Poslovne banke i bankarske operacije, kao u slučaju postupaka box-office upravljaju norme Centralne banke. Među glavnim instrumentima utjecaj na tržište glavnih financijskih institucija države - ključ stopa. Na mnogo načina, on definira način na koji poslovne organizacije provode politike na kreditnih poslova. Studija na značajke detaljno.

Ključ stopa kao glavni instrument regulacije CBR

Previše operacija Banka Rusije može utjecati na kreditnom tržištu na nacionalnoj razini, ali je uspostava ključnih stopa ekonomista vjeruje najvažniji alat utjecati na središnju banku na financijski sustav države. Njegova vrijednost određuje što treba kredit kamate plaća privatnih financijskih institucija, Banka Rusije za korištenje posuđenog emisije sredstava. Ova brojka je, pak, direktno utječe na ono što će se postotak koji komercijalni institucija će biti postavljena za ugovore o kreditu s kupcima.

Niža ključ stopa središnje banke, tako da u pravilu aktivniji privatni pozajmljivanje na tržištu. Njegova značajno smanjenje, osim toga, obično aktivira refinanciranje postojećih kredita kao nositelji imati priliku da ponovno posuditi, ali po nižim cijenama.

Visoka stopa ključ obično je postavljen od strane središnje banke u slučaju problema situacija u državnom gospodarstvu. S druge strane, napredak u makroekonomskoj razini može utvrditi odgovarajući pad indikatora. Posljedica može biti povećanje potražnje za kreditima od pojedinaca ili pravnih osoba. U nekim državama, ključ stopa - minimalan ili čak negativan. To je zbog želja monetarne vlasti prikupiti što je više moguće, kapitalizaciju gospodarstva.

Ako je kredit na tržištu u bilo kojem trenutku u vremenu je usporio, a zatim uprava banke može ojačati poslove vezane za razvoj usluga, upravljanje gotovinom klijentima usluge. Rješenje ovog problema može doprinijeti onome što smo razgovarali uobičajene vrste bankarskih operacija u mnogo slučajeva povezani. Neka nam studij taj aspekt detaljnije.

Odnos novca i kreditnih poslova banaka

Promet novca i izdavanja kredita - osnovne operacije banaka u smislu profita. Regularnost njihove provedbe određuje činjenicu da se često održavaju u isto vrijeme. Jednostavan primjer: banka odobri zahtjev kreditne kupca, potpisao ugovor s njim i pita da ide na blagajni kako bi dobili novac. Ako osoba čini iz kreditnu karticu - možda i to što ju je u naručje, on želi unovčiti novac iz bankomata. Nakon toga, osoba mora biti plaćen u gotovini na Vašoj kreditnoj rezultat isplatiti kredit ili za istu namjenu, na kocki.

Činjenica da usluga korisnicima s kreditima, banka koristi istu infrastrukturu koja se koristi kada standardne novčane operacije, može igrati pozitivnu ulogu u diversifikaciji poslovnom modelu financijske institucije. Ako banka će imati poteškoća u promicanju kreditne proizvode, onda će biti moguće razviti aktivnosti vezane izravno na novčane usluge.

rezime

Dakle, gledali smo koje su glavne financijsko poslovanje banaka, - gotovinu i kredit. Prvi - u dovoljno visoko likvidna, ali ne previše isplativo. novčani poslovi banke generiranje prihoda prvenstveno punjenje kreditne provizije. Neizravno, oni određuju izgled dobit zbog formiranja rezervi banaka, što može biti uključeni u druge aktivnosti. Drugi korak - naprotiv, može značajno povećati kapitalizaciju financijskih institucija. Banka koja je izdala kredit, obično očekuje da će primiti dovoljno visoku dobit, ali je vjerojatno da klijent zbog financijskih poteškoća neće moći vratiti kredit.

Ono što operacija banke imaju prioritet u smislu provedbe modela poslovanja u određenom vremenskom razdoblju, postavlja upravljanje kreditne i financijske organizacije. Mnogo toga ovisi o veličini ključne stope središnje banke. Što je veća, to je obično manje intenzivna kreditna tržišta, a banka ima smisla da aktivno razvijati smjer vezan uz box-office usluge kupcima.

Similar articles

 

 

 

 

Trending Now

 

 

 

 

Newest

Copyright © 2018 hr.delachieve.com. Theme powered by WordPress.