Kako odabrati bankovni kredit, a ne preplatiti

Trenutno, banke nude širok raspon kreditnih proizvoda, ovisno o namjeni, prisutnost kolateralna, vrijeme za obradu zahtjeva, uvjete kredita, itd Kako odabrati proizvod, a ne preplatiti na kamatne stope? Razmislite bankovni kredit i njegove vrste.

Glavni kreditiranje princip: to je veći rizik-padovi duga, to je veći postotak kredita. Rizici uključuju gubitak zarade od strane dužnika, izvor prihoda, gubitka, krađe, oštećenja zaloga, bez jamca, dugoročno kreditiranje, stari ili premlada dob dužnik i tako dalje. Stoga, prije nego što daju bankovni kredit, banka nastoji minimizirati svoje rizike zahtijevajući račun dobiti i gubitka, kopiju radne knjige, registracija zaloga, uključivanje jednog ili više jamaca, osiguranja života i zdravlja dužnik (pogotovo prilikom izdavanja dugoročnih kredita), kolateralna osiguranja.

Najčešći banke kredit - kredit za potrebe potrošača. Izdano za kupnju kućanskih aparata, građevinskog materijala, elektronike, automobila i tako dalje. Ona je podijeljena u metu i ne-cilj. Ciljana potrošački kredit je napravljen isključivo za kupnju određenog proizvoda ili imovine, na primjer, automobil, stan kuće, stambene popravke, na obrazovanje. Na meti zajam kamatna stopa je niža nego na ne-metu, jer rizici banke može se smanjiti klirens kupiti ili popraviti imovine kao kolateralna.

Ako ti treba novac za obuku, obratite pažnju na takve kreditne linije kao studentski krediti s državnim subvencijama (opća stopa - 11,25%, od čega je dužnik plaća samo 5,06% za razdoblje od studiranja do 10 godina) i bez subvencija (12 % travnja do 11 godina). Popis sveučilišta koja sudjeluju u programu subvencioniranja kredita za obrazovanje, odobren od strane Ministarstva obrazovanja. Kamatne stope na obrazovanje je znatno niža od ostalih potrošačkih kredita. Osim toga, tu je i poček otplate glavnice i kamata.

Banka auto kredita (auto kredit) se razlikuje od ciljanog potrošača na kupnju automobila da se na upis u zalog automobila je potrebno. Da bi se smanjio rizik od gubitka kolateralna, banke zahtijevaju da osigura automobil ne samo na CTP, ali u Hull. PTSP i kopiju potvrde o registraciji kupljenog automobila ostaje u banci sve do pune otplate duga. Minimiziranje tako bankovne rizike omogućuje vam da postavite nižu kamatnu stopu na auto kredite (od 14,5%). Po mom mišljenju, ako je novo vozilo kupljeno od ovlaštenog trgovca, trebali biste odabrati auto kredita, nakon čega slijedi zalog. Glavni razlozi: niže kamatne stope na kredite i niske tarife Kasko za nove automobile. U prvoj godini korištenja vozila CASCO morate kupiti, ne samo zbog činjenice da je preduvjet za banke, ali i zbog mirnog sna i voziti. Ako je automobil kupljen rabljeni, prodavatelj je susjed ili prijatelj, trebali formalizirati potrošačkih kredita za kupnju vozila bez registracije kolaterala. Kamatna stopa će biti malo veća od auto kredita s kolateralna. Pod bankovnog kredita utvrđuje uvjete za model vozila godine: to bi trebao biti „više od” 5-8 godina (svaka banka svoje kreditne uvjete, navodim najčešće). Nakon kupnje banke će morati dokazati da ste kupili auto, a ne trošiti novac na nešto drugo. Dovesti u PTA banke i potvrda o registraciji vozila, zaposlenici banke napraviti kopije dokumenata, originali će biti vraćen. Ako kupite auto, ne spadaju pod gore navedenim uvjetima, ne postoji ništa lijevo, osim kako privući obični potrošač kredit ili kredit za hitne potrebe. Kamatna stopa na kredit proizvod počinje na 17-18% godišnje, pod uvjetom da jamac.

Najpopularniji i lako dostupna za većinu stanovnika Rusije je kredit banke osigurani nekretninama (hipoteka). To je zbog činjenice da su kamatne stope na njih nisu toliko različiti od ciljnih potrošačkih kredita (12% godišnje). Hipoteka odobreni za dugoročno, strogi zahtjevi za solventnost i dobi dužnik. Kao što je navedeno u Agenciji za hipotekarne (AHML), prosječni Rusi dati hipoteku za 17 godina, otplata na 10 godina. No, čak i sa ranom zatvaranja kredita preplate dobiti astronomske. Obvezni uvjeti hipoteku: prisutnost stalnog posla, zalog stečene imovine, procjenu i osiguranje imovine, početna uplata 10-15%.

Ako želite uštedjeti na interesu banaka, treba voditi brigu o vašoj kreditnoj povijesti, pravovremeno platiti za mjesečne uplate, pokušati podnijeti zahtjev za kredit u jednoj ili dvije banke u kojima će se nalaziti vaša kreditna ugled. Stalnu i pouzdanu zajmoprimaca banke nude povlaštene stope kredita i blaži uvjeti kreditiranja. Početak je vaša kreditna povijest može biti otvaranje kreditne kartice kao pouzdan banci za otvaranje kreditne uvjete, bez skrivenih troškova. Prema ovoj karti možete povremeno platiti za tekuće kupovine i vratiti dug tijekom počeka preiod, bez plaćanja kamate za do 50 dana. Mnoge banke „dati” besplatno CARDS prvu godinu radnog staža.

Još jedan savjet za one koji žele uštedjeti na bankovnim kreditima - pokušati ih odnijeti u banku, koja kartica koju prenosi plaću. Potvrda o plaća i rad knjige banke definitivno neće zahtijevati i nude povlaštene kamatne stope na mnogim kredita.