Hipoteka za gradnju privatne kuće. Kako da biste dobili hipoteku: korak po korak vodič

Takav bankarski izraz kao hipoteku, postati dio našeg života. Danas je velika većina mladih obitelji nije dovoljno za stjecanje vlastitih domova bez posuđena sredstva. U međuvremenu, neki ne žele kupiti usku kutiju u sivim zidovima grada. Za izgradnju vlastite kuće - atraktivniju opciju. No, hipoteka za gradnju privatne kuće - neobičan fenomen koji uzrokuje puno pitanja. Pokušajmo ih razumjeti.

Za izgradnju kuće ili kupiti gotove armiranog betona metara u gradu?

Promjena urbanog stanovanja u privatnoj kući u predgrađu - odličan način za uštedjeti na zloglasne trgovima i dobili osloboditi od dosadnih susjeda s bušilicom kroz zid. I to nije sve prednosti privatne kuće. Nemojmo ih uzeti u obzir kako:

• Nije tajna što o okolišu u gradu. To je dvostruko uvredljivo za korištenje hipoteka kupiti stan, a zatim platiti za svakodnevno trovanje otrovnim zraka i beskrajnom dima cigareta iz stubišta. Svježi zrak u zemlji - veliki plus za one koji brinu o zdravlju rastuće generacije.
• Prije nego što sam se u stambenom tržištu, stan se odvija na margini 2-3 posrednika. To čini troškovi previsoki. Cijena po kvadratnom farmi je 2 puta manja, čak i ako se uzme hipoteku na zgradu.
• Prilikom planiranja dom je mjesto gdje carousing fancy. Pored kuće, možete izgraditi vidikovaca, organizirati ribnjak ili bazen. Stan - samo eksperiment s obnovom i uređenjem interijera.

Što učiniti ako nemate sredstva?

Ako mlada obitelj planira premjestiti iz urbanih konkretnih kvadratnih metara u svojoj kući, to bi trebao biti spreman do značajnih troškova. Izgradnja - slučaj nije jeftino. I nije svaka prosječna obitelj u našoj zemlji može priuštiti takav užitak. Kako mogu pronaći novac za vlastitu kuću?

Postoji nekoliko načina:

• uzeti hipoteku na izgradnji privatnim kućama;
• izdati bez namjene kredita osiguran postojećih nekretnina i koristiti novac za gradnju;
• za izdavanje potrošačkih kredita.

Razmislite detaljnije prva metoda. Koje su nijanse i složenost hipoteku na zgradu? Koje uvjete izložiti zajmodavce da zajmoprimaca?

potraživanja banaka

Hipoteka za izgradnju obiteljske kuće - riskantan događaja za banku. Ako objekt nije završen, to je malo vjerojatno da će se smatrati tekućine. Pod nesretnim okolnostima, ako je dužnik je odjednom neće biti u stanju vratiti zajam u cijelosti, te će zahtijevati provedbu osiguranja da vrati dug, banka neće moći prodati zemljište s započeo gradnju.

Dakle, lenders ne vjeruju da takve hipoteke. Daju ga samo pod posebnim uvjetima i uz daljnje odredbe u obliku kolateralna i / ili jamstva. Također, banke su postavili s prikladno stroge uvjete za buduće zajmoprimaca. I da je kolateralna. Uglavnom, od kojih je većina sličnih recepta. Postoje samo neke promjene u bilo kojem smjeru u odnosu na dobne granice ili drugim karakteristikama klijenta. Što parametri su definirani za banke? Evo nekoliko čimbenika:

• Za klijenta i njegovih jamaca - dobi, vrsti radnog odnosa i radnog staža, državljanstvo i prebivalište.
• Za kolateralna - vrijednost, vrstu uporabe, fizičke karakteristike, pravna čistoća, odsutnost tereta i drugih ograničenja na puno uživanje namjeravanu svrhu.

Također, banka će zahtijevati dokumentaciju o prisutnosti početne uplate i izvješće o pravilnom korištenju sredstava koje kredita.

Pojam iznos i kredita

Svaka kreditna institucija uspostavljena u iznosu od kreditne krize. To ne ovisi samo o ukupnom prihodu dužnik i članovi njegove obitelji, ali i na vrijednosti kolaterala. Tipično, banka financira troškove izgradnje u iznosu od 20-85% od ukupnog broja. Hipoteka za izgradnju privatnih kuća se izdaje za razdoblje od pet do 30 godina. Neke banke mogu ponuditi i više. Tada dužnik može dobiti vrlo ugodan mjesečne uplate. Međutim, to vrijedi s obzirom da je iznos preplate, kao rezultat će se povećati pristojan.

kamatna stopa

Unaprijed odrediti kamatna stopa je teško, čak i ako se radi o određenoj banci. Ova vrijednost ovisi o brojnim uvjetima - život, dolje veličine plaćanja. Neke lenders su spremni da popuste za kupce koji su već jednom bili dužnik, ili je to u ovom trenutku. Naravno, ako govorimo o savjesti čovjeka koji ne dopušta delinquencies.

Smanjenje kamatne stope može očekivati od onih koji primaju plaću u odabranoj bankovne kartice, kao i radnici u javnom sektoru. Nakon završetka izgradnje, kada će kuća biti naručila i da će jamčiti, vjerovniku će također biti spremni sniziti stopu. Zašto banke ići na takve ustupke? Ono što zadovoljava gore navedene uvjete ukazuje na pouzdanost klijenta i smanjuje rizik od banke.

Da biste dobili grubi izračun, potrebno je posjetiti stranicu kreditne institucije. I u „hipoteka” pronaći pravi zajam program za testiranje tzv hipoteka kalkulator na izgradnji. On će reći približnu kamatne stope, mjesečna plaćanja i preplaćeni iznos.

Potrebni dokumenti

Nemojte se iznenaditi neskroman paket dokumenata, mnogo veći nego što je potrebno od strane konvencionalne potrošačkih kredita. Hipoteka uključuje izdavanje banke sumu za dugo vremena. I to je uvijek veći rizik za financijske institucije. Čak i više rizično se smatra vrlo svrha hipoteke - izgradnja. Doista, u slučaju nedovršenog banke mogu ostati bez ičega. Stoga je potrebno prikupiti volju u šaku, kako bi dobili sve papire i pomoći da biste dobili ono što želite.

Prvenstveno je potrebno sljedeće dokumente:

• Radovi se odnose na klijenta i njegove jamaca / sozaomschiov - dokaz o identitetu, prihoda, dokumenata o obrazovanju i društvenom statusu. Banka zadatak - kako bi se utvrdilo sposobnost da plati i odgovornost kupca, tako da stručnjak može zatražiti niz dodatnih certifikata.
• Dokumenti o kolateralna. Često je većina vrijednosnih papira u popisu kolateralna nije u rukama kupaca, te prikupiti ih brzo - nije lak zadatak. Umjesto gnjaviti Rosreestra i BTI, mnogi pretvoriti u stručnjaka za pomoć.
• Izvodi i drugih dokumenata, koji potvrđuju prisutnost početne uplate.
• Kuća dizajn, skice, kopija ugovora s građevinskom tvrtkom, procjena za izgradnju.

uvjeti kreditiranja

Prije događaja 2014. godine program kao što je hipoteka za gradnju privatne kuće, bio je češći kod kreditnih organizacija u zemlji. Danas ima relativno mali broj banaka. Stoga smatramo uvjeta kreditiranja Sberbank primjer. On je daleko češće povezan s takvim transakcijama:

• Zajam valuta - samo ruski rubalja.
• Iznos kredita - .. p 300,000, ali ne više od 75% od vrijednosti kolaterala.
• Kapara - od 25%.
• Zajam pojam - do 30 godina.
• Kamatna stopa - od 13,25%.

Cijeli proces će izgledati u stvarnosti?

Često, zajmoprimci planiraju osigurati sredstva za izgradnju zajam, loše zamisliti cijeli proces. Mnogi se oslanjaju na podnošenja zahtjeva, ako postoje dva dokumenta. Banka će zatražiti dodatno, osim potvrde o pravu na korištenje zemljišta. I u roku od nekoliko sati ili dana, dužnik će dobiti svoje ruke na novac.

Nažalost, stvari nisu tako jednostavne. Hipoteka, bez obzira na cilj nije istraživao, zahtijeva temeljitu provjeru dužnik i kolateralna. Banka treba minimizirati potencijalne rizike za oba klijenta i za same organizacije. Osim toga, namjensko korištenje sredstava pretpostavlja postojanje izvješća, a sama suma je rijetko dostupan u obliku novca.

Kako je stvarnost izgleda proces kreditne kao hipoteku za izgradnju kuće? Sberbank, na primjer, može ponuditi slijedeće sheme suradnje između banke i klijenta:

• Dužnik daje svoje dokumente i papire jamaca. U ovoj fazi, banka donosi odluku o mogućnosti suradnje s klijentom.
• Zbirka dokumenata na imovinu. Prikupljeni potvrde šalju u banku za pravni nadzor. Osim toga, korespondenciju o zahtjevima web fizičkih karakteristika Banke.
• Pješak prolazi procjenu banaka akreditirani procjene tvrtke.
• Klijent je angažirana u projektu kako bi kod kuće, potpisivanje ugovora o izgradnji. Banka je također potreban troškovnik odrediti potrebnu količinu kredita. Ovi dokumenti će dužnik ući u njihove izabrane građevinske tvrtke, a zatim prenijeti profesionalci financijske institucije.
• Ako su svi prethodni koraci su uspješno završena, stranke nastaviti do zaključenja ugovora o kreditu.
• Izgradnja kredita uključuje nametanje tereta na kopnu, tako da ćete morati provesti neko vrijeme na papirologiju u Rosreestra. Na dan primitka novih dokaza banka šalje prvi dio sredstava za izgradnju.
• Dužnik daje izvješće o prvom dijelu namjeni kredita.
• Banka izdaje drugi dio zbroja.
• Zajmoprimac dovršava izgradnju kuće i čini se kao gotov imovine. Nakon toga, zalog postaje zemljište za nekretnine. Kamatna stopa na kredit nakon što ga ide na smanjenje.

Kako mogu napraviti da stvari lako?

Za ugodniji plaćanja, neke banke pružaju postupak kao što je odgodu plaćanja glavnice. Dužnik duže od 3 godine, ima sposobnost da se plati samo kamatu na iznos kredita. To je vrlo povoljno, s obzirom na mogući dodatni troškovi tijekom gradnje, što može snažno udario u proračunu. Osim toga, za isplatu glavnice, možete koristiti roditelj kapitala. O toj mogućnosti je da pitam unaprijed prije nego što vrijede za kredit. Ako je hipoteka u izgradnji u neke banke zahtijevaju plaćanje dolje, također, koristi se za ove potvrde.

Namjena kredita osiguran postojećim nekretninama

Ova vrsta kredita je hipoteka, sa svim svojim posljedicama. Uostalom, to prihvatili kao kolateralna imovine, što znači da banka mora voditi brigu o realizaciji objekta u slučaju neplaćanja kredita.

Prednosti takvog kredita nema izvješća potrebe može se pripisati namjeni - dužnik ima pravo raspolaganja sredstvima na svoju vlastitu. Osim toga, kao što je bilo hipoteka, ovo je dostupan u dosta dugo vremena.

Od minusa - isti gomile dokumenata na registraciju, a trajanje postupka razmatranja zahtjeva i izdavanje novca. Osim toga, kada je nekoliko zlouporaba stopa povećava. U osnovi, lenders su spremni dati za neprimjereno korištenje ne više od 50% od vrijednosti kolaterala.

Je li moguće riješiti problem potrošačkih kredita?

Uzimajući u obzir gore navedene uvjete hipoteke za izgradnju kuće, obični potrošač kredita može činiti kao jednostavan način kako bi dobili potrebnu novac. Prvo, banka neće pratiti korištenje sredstava. Drugo, dužnik ne treba prikupiti impresivnu paket certifikata i proći druge postupke. Novac on može dobiti na isti dan na 2-3 zapisa. No, ova metoda ima svoje nedostatke:

• Iznos konvencionalne zajmove rijetko prelaze 1,5 milijuna rubalja.
• Potrošački kredit se daje za kratko vrijeme, do 5 godina u većini. Veliki iznos kredita je pretjerano velike uplate, koji nisu dostupni svima. Da te će biti teška opterećenja u teškoj gradnje.
• Banke obično postaviti visok postotak na konvencionalni zajam. Hipoteka u tom pogledu je otišao daleko naprijed. Umjesto uobičajenih 22-24% imaju priliku da se ukupno 15% godišnje.

Potrošačkih kredita čini zgodan, ali ne i najprofitabilniji način da se sredstva nedostaju za izgradnju. Ova opcija je pogodna za one koji planiraju da se uključe u izgradnji kuće u fazama, ili već dio potrebnih građevinskih materijala. Zaključno, može se dodati da su uvjeti banke mogu promijeniti vrlo često. Stoga, prije nego se odlučite za bilo koju od kreditne institucije, osobno bi trebao konzultirati svaki. Izgradnja kredit - složen i dugotrajan, ali cilj opravdava rad i čeka.