Što je hipoteka i kako ga dobiti? Dokumenti, prva rata, kamata, otplata hipotekarni kredit

U trenutnim stvarnostima života, kada je svjetska populacija je u stalnom porastu, jedan od najhitnijih je stambeno pitanje. Nije nikakva tajna da nije svaka obitelj, a posebno mladih, može priuštiti kupiti svoje domove, tako da sve više i više ljudi su zainteresirani za ono što je hipoteka i kako to dobiti. Koje su prednosti se ovaj tip kredita , a ako „igra vrijedan svijeću” vrijedi?

Bit hipoteka je da ako nemate dobru obitelj koja može osloboditi posuditi novac za kupnju kuće i imaju svoj stan što stvarno želite, možete otići u banku i dobiti potrebnu količinu. Međutim, ova vrsta kredita je malo drugačiji od uobičajenog potrošačkih kredita, na koje smo navikli. Što je točno - mi ćemo istražiti.

Što je hipoteka i kako to dobiti bez problema

Prije svega, morate shvatiti da je hipotekarni kredit - cilj kredit za kupnju nekretnina, a za razliku od potrošačkih kredita ne bi raspolagati novcem po vlastitom nahođenju. Osim toga, odredba u ovom slučaju često sama postaje objekt kupili - apartmani, trgovine, industrijske prostore. Dakle, može se reći da je sigurnost nekretnina osigurati obveze prema vjerovnicima i imaju hipoteku. Banke, usput, ne samo uzeti utočište - jamstvo može biti automobil, brod, zemlja. Međutim, značajka ove vrste kredita je da je na taj način stekao predmet postaje vlasništvo zajmoprimca neposredno nakon kupnje.

U Rusiji, najčešće varijanti ove metode kredita - hipoteka na kuću. I, kao u pravilu, obećao da će banke kao što to dobiva stan, iako je, kao opcija, moguće je postaviti i postojećih nekretnina. Ova vrsta usluga nudi gotovo sve banke - Sberbank, "Gazprombank", "Alfa-Banka", "VTB". Svaka hipoteka kreditna institucija je uvijek prednost, jer čak i ako je dužnik ne može naći sredstva za isplatu duga, zalog ostaje u banci. Zato je prošle dragovoljno davati takve kredite, koji se natječe nudi „povoljne” uvjete.

Dati kredit, morate učiniti

Za stan u hipoteku je postala stvarnost, imati će dovoljno „naporno raditi” za prikupljanje potrebnih dokumenata. No, mi ćemo govoriti o tome malo niže, ali sada ćemo napraviti portret prosječnog potencijalnog kupca može dobiti hipotekarni kredit:

1. Prije svega života - smatra se da je idealan raspon od 23 do 65 godina.
2. Razina pouzdanosti - potreban vam je savršen kreditnu povijest. Ako je bilo, niste dostupni, prije nego što traže veliki kredit, potrajati nekoliko potrošača i lagano ih platiti. Naravno, potrošački kredit nije velik kao hipoteka, rate platiti ćete mnogo manji, ali prisutnost dva ili tri kredita isplaćuju na vrijeme je vrlo pozitivan utjecaj na svoju sliku u očima banke.
3. Radno iskustvo - više od dvije godine, a posljednje mjesto rada - ne manje od 6 mjeseci.
4. Postojanje „bijeli” prihodi dovoljni da se isplatiti mjesečne uplate.
5. I, naravno, morate skupljati ogroman popis dokumenata, i više ozbiljnih banku, više priopćenja, potvrde i račune koje ste tražili.

Naravno, gore navedeni zahtjevi - to je generički verzija, možete pronaći malo bolje performanse u brošurama. Na primjer, neke banke na stranicama njihovih prospekata kažu da su spremni za izdavanje hipotekarnih kredita pojedincima od 18 godina. Ili još jedna mogućnost: da je za pozitivan odgovor ne morate račun dobiti i gubitka. Dakle, znam da većina od toga je samo publicitet štos. Kupci, koji znaju iz vlastitog iskustva da je hipoteka i kako da ga, reći: ako ne ispunjavaju gore navedene uvjete, kredit za stan neće vas pustiti. A tko može sigurno računati na pozitivan odgovor?

Dakle, vi ste vjerojatno da će dati kredit ako:

• imate najmanje 20% od cijene kupljenog stambenog zbrinjavanja predujam;
• Vaš službeni plaća barem dva puta mjesečno plaćanje;
• hipoteka se izdaje za stan, a ne zemljište ili privatnoj kući;
• svi radno sposobni članovi obitelji imaju službeno zaposlenje s „bijelog” plaće;
• postoji još jedan entitet već pripada vama po pravu vlasništva (pijun i to je i nije potrebno);
• nemate dospjelih kredita i druge dužničke obveze;
• ne djeluju kao jamac za kredite rodbine ili prijatelja;
• radni staž na zadnji posao je više od 2-3 godina;
• možete dati jedan ili dva ostala jamstva otapala (potrebne su često, ali ne uvijek).

dokumenti

Tako ste se odlučili da je jedini način za poboljšanje uvjeta življenja - hipoteka. Banke zahtijevati da se impresivan paket dokumenata. Neka nam to uzeti u obzir u više detalja.

Generalizirani lista izgleda ovako:

• Banke profila;
• Zahtjev za upis hipoteke - ponekad možete ga organizirati online posjetom službenim stranicama ustanove;
• fotokopija putovnice ili ekvivalentnim dokument;
• kopija potvrde o državnoj mirovinskog osiguranja;
• Potvrda (kopija) o registraciji poreznog na teritoriju Ruske Federacije (INN);
• vojno sposobni muškarci također trebaju kopiju osobne iskaznice;
• preslike obrazovanje dobio dokumente - diplome, certifikate, itd.,
• preslike potvrda o braku / razvod, rođenje djece;
• Ugovor brak (kopija), ako je dostupna;
• presliku radne knjige (sve stranice) s poslodavcem potvrđuje zapisnik;
• sve dokumente koji potvrđuju iznos i izvor vaših prihoda - poreza na dohodak Obrazac 2, izjave bankovnih računa, primanje alimentacije ili redovne financijske pomoći i tako dalje ..

U nekim bankama ovi dokumenti je dovoljno, ali većina hipotekarni zajam zahtijeva mnogo veći broj vrijednosnih papira. Na primjer, vjerojatno ćete morati pripremiti:

• 9. Obrazac - potvrda o upisu u mjestu prebivališta;
• presliku putovnice svih osoba koje žive s vama, kao i uže obitelji (roditelji, djeca, supružnici) bez obzira na njihovo mjesto stanovanja;
• Podaci o visini mirovine i presliku potvrde mirovinskog za neradni iste dobi rođaka;
• preslike potvrda o smrti pokojnika bliskih srodnika - supružnika, roditelja ili djece.

Opet, dokumenti

Ako imate bilo kakve skupe nekretnine, trebate pravnih dokumenata potvrđuje pravo vlasništva - .. račune o prodaji, dar, privatizacije certifikate na vikend, stan, auto, itd Također ćete trebati potvrdu o obrascu 7, karakterizirana parametrima koje posjedujete stan / ne-stambene prostore.

Čim imate dionice u nekretnine, obveznice i tako dalje. E., potrebno je osigurati izvadak iz registra imatelja vrijednosnih papira.

Hipoteka za stanovanje - to je odgovoran. Tako da definitivno treba pružiti dokaz svoje odanosti - kreditne povijesti, kopija potvrde za pravovremeno plaćanje telefon i komunalije, najam za posljednjih nekoliko mjeseci, i to je bolje za godinu ili dvije.

Ako imate račun u banci - kartice, struja, depozit, kredit, potražnju, itd. - Trebat će vam dokumenti potvrđuju njihovu prisutnost.

Uz sve to dobiti kredit, budite sigurni da zaliha robe gore potvrdu da niste registrirani u mentalnom i odvikavanja klinici.

Kad nazovete na banku, trebat će vam ne samo kopije, ali i originale navedenih vrijednosnih papira, a ako imate sudužnika, isti paket dokumenata moraju biti spremni i na njega.

I još jednom dokumenti

Dodatni dokumenti mogu biti potrebni za one koji rade „na” i ima svoj posao. To može uključivati kopije konstitutivnih dokumenata, računovodstvo izjave o prisutnosti dobit / gubitak u posljednjih nekoliko godina, osoblje, kopije ključnih ugovora, bilanci - općenito, svi dokumenti koji mogu potvrditi financijsku stabilnost Vaše tvrtke i njegova sposobnost da dinamičan razvoj.

Ako ste vi anonimni bez pravnog lica, banka je vjerojatno da će tražiti da:

• potvrda o registraciji;
• potvrda za plaćanje poreza i doprinosa u različitim sredstvima;
• kopije izvoda banke za posljednjih nekoliko godina;
• troškovi knjiga i dobit (ako postoji);
• kopije najmu prostora i drugih dokumenata kao dokaz o stabilnosti i solventnosti;

Kao što možete vidjeti, stan je u hipoteku - to je vrlo neugodan. Nakon što su svi potrebni dokumenti, morate čekati odluku banke o dodjeli hipoteku. Tipično, razdoblje razmatranja može potrajati od nekoliko dana do nekoliko tjedana, ali neke banke nude uslugu „brzo hipoteka”, kada se odluka može biti za dva ili tri sata. Prethodno odobreni, možete početi tražiti stan.

Kako odabrati banku: najprofitabilnije hipoteke

Ako je dug popis potrebnih dokumenata, neće vas plašiti, a ti samo ojačao u svojoj odluci da se kredit nekretnina, neka je uzeti bliži pogled na pitanje kako je točno odabrati najpovoljniju ponudu. Jasno je da se otplate hipoteke - dugo i prilično skupo, ali platiti kao što znate, ne želim nikoga. O tome što tražiti prilikom odabira kreditnu instituciju?

1. Prije svega, pažljivo treba ispitati programe koje nude banke. U isto vrijeme, pokušati obratiti pozornost na institucije koje djeluju na tržištu nije prva godina i imaju dokazano track record.
2. Ako već imate karticu (bilo koji) od bilo koje od banaka, i jeste li zadovoljni sa svojim radom, prije svega obratite pažnju na ovaj pothvat. Činjenica je da je obično stalnih kupaca, mnoge financijske institucije nude posebne, povoljnije uvjete kreditiranja od ljudi koji su se prijavili da im je prvi put.
3. Obratite pozornost ne samo na kamatu, nego i na vjerojatnom broj jednokratne isplate, iznos koji se kao rezultat može biti prilično velika. Takve „provizije” može biti naplaćen od strane banke za izdavanje raznih uvjerenja, osiguranja i drugih usluga.
4. Budite sigurni da istraži mogućnost prijevremene otplate kredita. Na primjer, u banci, kao „VTB”, hipoteka može biti isplaćene početkom bez problema, i drugih kreditnih organizacija, u ovom slučaju zahtijeva klijent platiti neke dodatne kazne i kazne. To također može utjecati na izbor.
5. Gotovo svaki bankarske institucije ima svoju web stranicu na kojoj možete lako naći hipoteka kalkulator. To je vrlo povoljno: popunjavanjem odgovarajućih polja, grubo može izračunati koliko novaca ste spremni platiti mjesečno. Usporedite ove brojke, trčanje na stranicama nekoliko banaka, te odrediti najpovoljniju ponudu.

Kako se ne treba miješati s puno prijedloga, možete napraviti za sebe mali stol, gdje su stupovi će biti kreditnih uvjeta i žice - nekoliko banaka koje nude hipoteka. Budite sigurni da koristite hipoteka kalkulator - to će uvelike olakšati svoje izračune i pomoći u određivanju ukupnog preplaćeni iznos i iznos mjesečne uplate.

Stupci (kriterijima) mogu biti:

• rok kredita;
• kamata;
• mjesečno plaćanje;
• Komisija, jednokratna plaćanja;
• potrebna provjera prihoda;
• mogućnost prijevremene otplate;
• veličina inicijalnog obveznom doprinos;
• kazne za kasno plaćanje mjesečne naknade;
• promotivne ponude.

Naravno, predloženi popis kriterija koje možete dodati na svoj sviđanje. Ne žurite odabrati banku s najnižom kamatnom stopom - možda, svi drugi uvjeti neće biti isplativo previše. Tako ocijeniti sve točke u kompleksu.

Socijalna hipoteka

Tu je još jedan bod na koju treba obratiti pažnju pri odabiru banke. Činjenica je da za neke kategorije građana osigurava takozvani socijalni hipoteka - koncesije kreditiranja u cilju stambenog zbrinjavanja ranjivih ljudi koji jednostavno nisu u mogućnosti kupiti stan u „komercijalne hipoteka”.

Glavna razlika između ove vrste kredita je cijena kvadratnog metra kupili stanovanja. Kako bi sudjelovali u programu, morate podnijeti zahtjev za poboljšanje uvjeta života i biti registriran u upravi u mjestu prebivališta. Tamo, vaš zahtjev će razmotriti i donijeti odgovarajuću odluku. Jedan od glavnih kriterija za održavanje takvih dokumenata je na red KM RT Rezolucija № 190, iz čega slijedi da je stopa ukupne površine kućišta pružaju po osobi je 18 m ^2.

Sudionici programa „Socijalna hipoteku” može biti, na primjer, državnih službenika i namještenika. Kredit se može izdati samo na temelju 7% godišnje za do 28,5 godina, a često čineći početne uplate nije potrebno.

Međutim, nisu sve banke rade s ovom vrstom kreditiranja. Potrebne informacije o tome gdje se može izdati, i da li se može kvalificirati da ga primi, može se naći u gradskoj (okrug) uprave. Najčešće postoji ima odjel odgovoran za stambenu politiku.

Kreditiranje mladih obitelji

Ako stariji ljudi uglavnom primili stanovanje u sovjetskim vremenima, hipoteka za mlade obitelji - to je sada gotovo jedini način da bi stekli vlastito stanovanje i osamostaliti se. Srećom, ova vrsta kredita je također podržan od strane države.

Svaka mlada obitelj može sudjelovati u saveznom programu i dobiti subvenciju države za kupnju vlastitih domova. Normalno je za obiteljski području 2 osobe je 42 četvornih metara. Ova obitelj može dobiti subvenciju u iznosu od 35% troškova stanovanja. Ako mladi par ima djecu, stopa kućište se izračunava kao 18 m ² po osobi, a iznos potpore je povećan na 40% od cijene.

Državni hipoteka za mlade može se osigurati, ne samo u slučaju ako su u braku - „pojedinačno” također mogu kvalificirati za povlaštene kredit. Da biste to učinili u cijeloj zemlji je oživljavanje prakse studenata građevinskih momčadi koje su formirane u mnogim sveučilištima. Nakon takav borac jedinica će raditi „za dobrobit domovine”, sto i pedeset smjene, postaje pravo hipoteke na stan na trošak. Dakle, neki posao za napraviti, možete kupiti kuću je 2-3 puta jeftinije nego od njegove tržišne vrijednosti.

Hipoteka za vojnika

Nacionalni program „Vojna Hipoteka” - ovo je još jedna verzija popularne podršku. Program ima za cilj poboljšanje životnih uvjeta vojnog osoblja od strane financira hipotekarnog sustava. To sve ovisi o rangu stranke i datum prvog ugovora o protoku usluga.

Suština programa „Vojna hipoteka” leži u činjenici da se svake godine na osobnom računu svakog serviser države navodi određeni iznos, iznos koji se redovito pregledani od strane ruske vlade, ovisno o razini inflacije i drugim pokazateljima. Tijekom vremena, akumulirani iznos može se koristiti kao predujam na hipoteku.

Za i protiv

Sada kada ste barem u općim uvjetima, jasno da je takva hipoteka i kako ga dobiti, to je nemoguće zaustaviti na glavnim prednostima i nedostacima ovog načina kreditiranja.

Naravno, glavna prednost od hipoteka je da vlastiti stan, možete dobiti odmah, a ne za spremanje za to u godinama koje dolaze „mykayas u kutovima.” S obzirom da se kredit izdaje već dugi niz godina, mjesečna uplata obično nije prevelika, i vratiti se u potpunosti mogli prosjek ruski.

Međutim, unatoč „duge” perspektive ne treba zaboraviti nedostataka, među kojima na prvom mjestu treba se nazivaju veliki preplaćeni iznos kamate, ponekad dosežu više od 100%. Osim toga, gotovo svaki ugovor hipoteka su uvijek prisutni troškovi trećih strana - za održavanje računa zajma, za razmatranje zahtjeva, raznih osiguranja, provizije i tako dalje. Sve to zajedno može doći do 8-10% od cijene kapara. I, naravno, ogroman popis dokumenata, iako to ne čudi, jer je banka vjeruje ti puno novca, a vrlo dugoročno.