Analiza kreditne sposobnosti poduzeća: samo o kompleksu

Svaka tvrtka suočava se prije ili kasnije s potrebom da se određeni iznos kredita kako bi se osiguralo da se trenutne aktivnosti, za kupnju skupe opreme ili za bilo koju drugu svrhu. Očito je da nije svaka tvrtka treba dati kredit - tvrtke razlikuju se u nekim pokazateljima karakteriziraju tvrtku i količinu rizika na pouzdanost u pružanju kredita. U ovom članku ćemo govoriti o tome što je analiza kreditne sposobnosti poduzeća i kako se troši.

Zajam je uvijek povezan s nekim rizikom, jer uvijek postoji vjerojatnost neuspjeha vratiti novac dužnika. Kako bi se smanjio taj rizik, velike financijske institucije, prije davanja kredita određene tvrtke, provedena tzv poduzeće kreditne analize za procjenu izvedivosti pružajući novac u dug tvrtke. odluku o davanju ili ne-pružanje kredita na temelju rezultata analize, moguće je i odluka da promijeni uvjete kredita - promjena visina kamatne stope, dospijeća kredita.

Analiza kredita može se provesti ne samo izvana, nego i iznutra. Analizirati kreditna je moguće i potrebno, kao što vam omogućuje da se unaprijed predvidjeti odluke banaka i na taj način predvidjeti hoće li se očekivati da će privući vanjske resurse. Ovaj postupak se često obavlja reviziju tvrtke, kao što su napisali u svoje mišljenje o stanju u poduzeću.

S praktične točke gledišta organizacije kreditne analize je obračun nekoliko osnovnih parametara temelji na vrijednostima od kojih je i formirana mišljenje o mogućnosti tvrtke da biste dobili kredit:

1) Odnos „Volumen prodaje / kratkotrajna imovina” - taj odnos pokazuje stupanj prometa, a time i učinkovitost korištenja cirkulirajućih imovinu tvrtke. Što je veća brojka - učinkovitije aktivnosti tvrtke temelji se i na taj način, više pouzdan je kao dužnika.

2) Odnos „Volumen prodaje / kapital” - karakterizira efikasnost korištenja u temeljnoga kapitala poduzeća. Opet, to je veća vrijednost ovog indeksa, veći je kreditna sposobnost poduzeća.
Ako tvrtka je bonitetna analiza provedena „u žurbi”, ponekad ograničeni na dva gore spomenutih likova. Međutim, ovaj pristup - siguran put do neuspjeha, jer kompletna analiza uključuje razmatranje tri indeksa:

3) Odnos „kratkoročni dug / kapital” - karakterizira stupanj pokrivenosti poduzeća na kapitalnu duga. Što je manji omjer, lakše će biti tvrtka isplatiti svoje vjerovnike.

4) Odnos „potraživanja / prihoda” - omogućuje procjenu stope isplate dužnika dugova tvrtke. Logično je da potencijalni vjerovnik je zainteresiran za činjenicu da je ta brojka bila što je moguće niže, jer se brže dug tvrtke pretvaraju u novac, više pouzdan sebe kao dužnika.

5) Odnos „likvidnih sredstava / kratkoročni dug” - karakterizira stupanj pokrivenosti tvrtke u većini likvidnih sredstava svojih gorućih dugova. Što je veća brojka - to bolje osjeća firma u pogledu kreditne sposobnosti.

Tek nakon što se obračunava (po mogućnosti u posljednjih nekoliko godina) tim podacima, poduzeće kreditnu analizu je završena. Sada možete ne boji donijeti odluku o dodjeli tvrtku kredit, jer je vjerovnik zna sve dodataka i izlasci iz nje financijski.